Suština monetarnog faktoringa, ukoliko smanjite kompleksnu terminologiju, je korisno partnerstvo dve stranke, od kojih je jedna banka ili komercijalna organizacija. Jednostavna šema funkcioniše po principu: partneri zaključuju ugovor, a banka osigurava priliv novca u onim slučajevima kada direktni profit iz transakcije još nije stigao.
Šta je faktoring?
Faktoring je jednostavna usluga koja dozvoljava poslovne odnose u okviru zakona. Za osobu koja ne razume složenost bankarskog poslovanja, takva pomoć je nerazumljiva. Koji su ciljevi faktoringa - jednostavni, profitabilni ugovor o povraćaju dugova za dužnike uključuje:
- bankarski kredit bez kolaterala;
- procena solventnosti kupaca;
- osiguranje rizika povezanih sa odbijanjem kupca;
- poravnanje potraživanja.
Saradnja na bazi faktoringa omogućava kompanijama sa malo novca da dugo ostanu na planetu, što je neophodno za ispravnu aktivnost čitavog preduzeća. Dakle, pitanje obezbeđivanja aktivnosti proizvodnje ili firme rešava se deficitom ličnih sredstava same kompanije.
Kako funkcioniše faktoring?
Suština faktoringa leži u radu tri punopravnih izvođača radova. Redosled svakog od njih jasno je definisan uslovima ugovora:
- Kompanija (faktoring) pruža usluge ili prodaje robu korisnicima.
- Kompanija pruža dokumente za razmatranje banke koja dokazuje postojanje duga dužnicima.
- Banka plaća većinu duga kompanije.
- Banka i kompanija čine ugovor kojim dužnik vraća novac direktno u banku uz dodatnu kamatu.
Jednostavna šema obezbeđuje neprekidnu proizvodnju ili prodaju roba sve dok se dug ne vrati u potpunosti. Dakle, kompanija sa ograničenom personalnom finansijskom ravnotežom obezbeđuje proces njegovog razvoja na račun sredstava koja su joj obezbeđena za privremeno odlaganje od druge strane (banke).
Faktoring i forfeiting - razlike
Faktoring i forfeting su fokusirani na potrebe kupaca. Šema koja vam dozvoljava da isplatite dugovanja dugova, radi bez obaveza zaloga. Forfaiting podrazumeva otkup duga od zajmodavca i isplatu. Razlika u šemama za privlačenje treće osobe jeste činjenica da faktoring ostavlja kompaniju pravo na gašenje duga na način koji je pogodan za to. Glavne razlike između suprotnih načina ispunjavanja dužničkih obaveza:
- zrelost duga;
- procijenjeni rizici;
- koncesije od banke;
- činjenica prenosa.
Vrijeme kada operacija (obrnuto faktoring) traje ne više od 180 dana, ali uslovi forfetinga određuju se godinama. Glavna karakteristika faktoringa je učešće duga, nakon čega je plaćanje (oko 60% ukupnog iznosa), zamrznuti račun duga. Kamatna stopa se ne povećava, ali sposobnost kompanije da se razvije je mnogo efikasnija i stabilnija.
Kako se faktoring razlikuje od zajma?
Često ljudi sa kojima se ranije ne suočavaju sa faktoringom, zbunjuju ovu vrstu finansiranja kreditiranjem. Sasvim drugačije u strukturi monetarnih operacija stvarno pomažu preduzeću u dugovanjima, ali to rade na potpuno suprotnim načinima. Razlika između faktoringa i kredita:
- Načini otplate duga . Krediti preduzete pod odgovornošću preduzeća u banci direktno su ugaseni od strane zajmoprimca, ali finansiranje faktora formira se iz potraživanja.
- Uslovi otplate duga . Kreditni odnosi imaju jasno definisan termin i ne zavise od rasta prihoda preduzeća. Faktoring u različitim situacijama zavisi od odloženog plaćanja u realnom vremenu.
- Datum plaćanja kamate . Prema ugovoru o zajmu, dužnik iznosi potreban iznos najkasnije od određenog broja svakog meseca, ali novac za faktoring se knjiži na dan plaćanja dužnika.
- Izvršenje ugovora . Da bi ste dobili kredit, privatna ili individualna dokumentacija koja je neophodna, što je veoma teško prikupiti. Faktoring koristi jednostavnije dokumente - fakture ili provere.
- Interes . Komisija za faktoring je u potpunosti uključena u cenu koštanja, ali ne postoji kreditna kamata.
- Dodatne usluge . Banka koja je sastavila ugovor o kreditu za preduzeće ne pruža usluge koje nisu uključene u opšti paket. Šeme otvorenog i zatvorenog faktoringa se šire po potrebi.
Svaka posebna vrsta bankarskog kredita ima svoje specifičnosti, prednosti i nedostatke, ali za uslove koji se javljaju velikim dugom preduzeća faktoring je glavna alternativa neprofitabilnom kreditiranju. Ciljevi faktoringa su očigledni - pojednostaviti monetarne probleme dužnika, ali bez gubitka za zajmodavca (finansijsko preduzeće).
Faktoring - prednosti i slabosti
Savremeni faktoring je univerzalni način za rješavanje dugova bez štete na trenutnu proizvodnju. Uslovi otplate duga od strane banke mogu se razlikovati, a koristi od takvih gotovinskih transakcija nisu uvek očigledne. Svaki ugovor zaključen sa bankarskom organizacijom ima svoje prednosti i značajne nedostatke, koje treba unapred znati.
Prednosti faktoringa
Prednosti faktoringa, koje su dostupne svakoj bogatoj kompaniji ili pojedincu, su da stvore povoljne uslove za plaćanje neizmirenih obaveza. Pored toga, preduzeće koje je pribeglo faktoringu može izaći iz krize ili novčanih problema. Pojednostavljenje posla sa dužnicima je još jedan nedvosmislen plus sličnih operacija.
Faktoring - konz
Nedostaci mladih, ali efikasnih usluga banke, uključuju složene uslove ugovora. Neprofitne tarife i visoka kamatna stopa bukvalno "jedu" prihode preduzeća od isporuke proizvoda. Nedostaci faktoringa su u složenoj dokumentaciji i izvještavaju banke. Rad otplate zajma dužniku ne uključuje jednokratne transakcije, a minimalni broj plaćanja dostiže 10.
Vrste faktoringa i njihove karakteristike
Vrste faktoringa, koje su se pokazale kao efikasne načine plaćanja fiksnih dugova kompanije:
- finansirane operacije;
- otvoreni i zatvoreni faktoring bez finansiranja;
- gotovinsko poslovanje za otplatu otvorenog i zatvorenog duga (regresivno faktoring);
- obrnuti faktoring sa pravom regresa i bez njega;
- domaće i međunarodne operacije.
Prilikom zaključivanja ugovora o faktoringu (otvoreni i zatvoreni faktoring), dobavljač robe koji je inferiorniji od banke (finansijske institucije) ima pravo na primanje tekućih računa i isplaćuje ih. Dakle, banka preuzima privremene obaveze za finansiranje razvoja kompanije, naplaćujući određeni procenat budućeg iznosa duga u svoju korist.